Главная » 2014 » Сентябрь » 19 » Скачать Современные тенденции транснационализации банковской деятельности. Мищенко, Елена Евгеньевна бесплатно
2:17 AM
Скачать Современные тенденции транснационализации банковской деятельности. Мищенко, Елена Евгеньевна бесплатно
Современные тенденции транснационализации банковской деятельности
Диссертация
Автор: Мищенко, Елена Евгеньевна
Название: Современные тенденции транснационализации банковской деятельности
Справка: Мищенко, Елена Евгеньевна. Современные тенденции транснационализации банковской деятельности : диссертация кандидата экономических наук : 08.00.14 Краснодар, 2006 215 c. : 61 06-8/3432
Объем: 215 стр.
Информация: Краснодар, 2006
Содержание:
Введение
1 Тенденции глобализационных процессов в банковской сфере мировой финансовой системы
11 Транснационализация банковской деятельности как феномен глобализации мировой финансовой системы
12 Транснациональные банки: характерные черты, организация и виды деятельности
13 Влияние тенденций транснационализации на условия развития российской экономики
2 Состояние развития мировой банковской системы и особенности интеграции в нее банковской системы России
21 Исследование состояния и движущих сил развития мировой банковской системы
22 Анализ российской банковской системы с позиций соответствия мирохозяйственным тенденциям развития
23 Основные направления интеграции банковской системы России в мировую банковскую систему
3 Развитие транснационализации банковской системы России
31 Транснационализация как объективный фактор развития банковской системы России
32 Стратегия транснационализации банковской системы России
33 Условия реализации стратегии транснационализации и ее эффективность для банковской системы России
Заключение
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
Введение:
Актуальность темы исследования. Глобализация производства и потребления, явившаяся следствием перехода капитализма на новую геоэкономическую фазу развития, представляет собой наиболее значимое и противоречивое явление современности. Но независимо от того, рассматривается ли она как благо или как средство эксплуатации мира со стороны экономически развитых государств, нельзя не признавать того факта, что этот процесс сложился в объективную тенденцию, вытекающую из всего хода экономического развития. Глобальная экономика постепенно становится повсеместным императивом, и важнейшим следствием этого процесса является возникновение и развитие адаптивных новому экономическому порядку транснациональных структур. Проявившись первоначально в сфере производства, процесс транснационализации постепенно охватил все сферы экономической жизни, включая финансовую. Сегодня практически весь мир охвачен рынком транснациональных корпораций и банков. Процесс транснационализации проявляется через масштабную концентрацию и централизацию капитала, рост числа слияний и поглощений крупных промышленных и финансовых компаний в масштабах мирового хозяйства. В результате этого процесса формируются структуры, которые используя преимущества масштабов деятельности, широкой валютной, продуктовой и региональной диверсификации, способны получать эффект синергии, обеспечивать принципиально новый уровень удовлетворения потребностей рынка, снижать риски рыночной неопределенности. В этих условиях, в частности, оказываются неконкурентоспособными перед лицом транснациональных финансовых объединений малые и недостаточно развитые национальные банковские системы, к которым на сегодняшний день следует отнести и банковскую систему России. Достаточно отметить, что общая капитализация российского банковского сектора не превышает размера капитализации одного транснационального банка (ТПБ).Полноценное участие России в глобальных процессах, протекающих в мировой банковской системе, требует учета тенденций транснационализации и превращения последней в одно из важнейших стратегических направлений развития банковского сектора России. Поиск эффективных механизмов реализации данной стратегии требует в свою очередь глубокого изучения мирового опыта формирования и развития транснациональных банковских структур и адаптации его к условиям российской экономики. Степень изученности проблемы. Транснациональные объединения в банковской сфере (ТНБ) представляют собой относительно новое и малоизученное явление экономической жизни. Существует значительный круг нерешенных вопросов, касающихся принципов и закономерностей формирования таких объединений, организации их функционирования, выбора эффективных стратегий развития, поиска адекватных форм и методов государственного и надгосударственного регулирования их деятельности, исследования влияния транснационализации на мирохозяйственные процессы и банковские системы отдельных стран мира. В связи с развитием тенденций глобализации банковской сферы и вовлечением в нее все большего числа национальных банковских систем эти вопросы требуют изучения применительно к условиям глобального мира и состоянию каждой конкретной национальной банковской системы в частности. Это позволит восполнить имеющиеся пробелы в современной экономической науке и построить стратегии развития национальных банковских систем в соответствии со сложившимися закономерностями мирохозяйственного развития. Вместе с тем проблемы транснационализации банковской сферы остаются до сих пор недостаточно изученными. Наиболее известны труды, посвященные тенденциям транснационализации в производственной и финансовой сфере таких российских экономистов, как М. Делягин, Е. Драчева, М. Завгородняя, Л. Зевин, А. Либман, А.Г. Мовсесян, Н. Обухов, Огнивцев и др., в которых авторы, акцентируя внимание на сущности транснационализации производства и капитала, создании транснациональных корпораций, касаются вопросов формирования и развития ТНБ только вскользь.Состояние и тенденции развития современных международных финансовых отношений и деятельность современных банков за рубежом нашли отражение в работах Г. Авагян, Н. Вафиной, В, Колесникова, Л, Красавиной, А. Суэтина, А. Шмырева и др. Несколько шире нроблема транснационализации банковской сферы освещается в зарубежных источниках, В работах М. Дули, Г, Гарета, М. Кастельса, Г. Кларка, Р. Кулла, Роуза, Д. Хансона, и других рассмотрена взаимосвязь процессов глобализации финансовой сферы, ее либерализации и возникновения транснациональных банковских структур. Исследователи обращают внимание также на возрастающую роль ТНБ в мировой экономике и сравнительно большую эффективность деятельности, получаемую за счет высокого уровня концентрации капитала и эффектов синергии. Большой объем информации, отражающей в основном статистические данные о численности ТНБ и результатах их деятельности, накоплен в аналитических отчетах ОЭСР. Особо следует отметить также работу, опубликованную группой экспертов Финансового сектора Всемирного банка, посвященную изучению влияния глобализации на развитие стран с малыми финансовыми системами, к которым в настоящее время относится и финансовая система России. Поскольку проблема транснационализации в нашем исследовании рассматривается применительно к условиям российской экономики, то в нем получил отражение также критический анализ сложившихся представлений о состоянии и перспективах развития банковской системы России, содержащийся в публикациях таких российских экономистов, как В. Аверченко, В. Гамза, М. Ершов, М. Завгородняя, А. Пузановский, Сильвестров и др. Всесторонний анализ информации, содержащейся в работах российских и зарубежных ученых, аналитических отчетах международных экономических организаций, статистических сборниках и на сайтах отдельных российских и зарубежных банков, показал наличие значительного круга нерешенных проблем, связанных с обеспечением эффективного функционирования и развития мировой и российской банковской систем и ТНБ в частности. Эти проблемы требуют неотложного решения, поскольку в современных условиях обеспечение устойчивости и неуклонного развития национальной экономики невозможно без развитой и конкурентоспособной банковской системы. Цель работы заключается в обосновании возможности и необходимости реализации стратегии транснационализации российской банковской системы как средства роста эффективности ее деятельности и интеграции в мировую банковскую систему. Поставленная цель достигается решением следующих задач: исследовать состояние и движущие силы развития современной мировой банковской системы; изучить масштабы, содержание, причины и последствия транснационализации банковской деятельности для мировой финансовой системы и финансоф вых систем отдельных стран мира; определить характерные черты, принципы функционирования и организацию деятельности транснациональных банков; проанализировать результаты деятельности транснациональных банков стран мира, установить их преимущества в сравнении с неаффелированными банковскими организациями; выявить механизмы и уровень воздействия тенденций транснационализации банковской деятельности на условия функционирования банковской системы и экономику России; на основе сравнительного анализа состояния и перспектив развития российской и мировой банковских систем выявить особенности и задачи интеграции банковской системы России в мировую банковскую систему; 9 обосновать необходимость и эффективность реализации стратегии транснационализации в банковской системе России; разработать основные положения стратегии транснационализации банковского сектора России, включая механизмы концентрации и рекапитализации, выбор направлений продуктовой и региональной диверсификации, а также оп# ределение роли и места государства в этом процессе.Предметом исследования является система экономических отношений, возникающих в мировом хозяйстве и отдельных странах мира по новоду развития тенденции транснационализации финансовой сферы. Объект исследования мировая банковская система и ее модифицирую щие воздействие на состояние и развитие банковской системы России. Теоретическая и методологическая основа исследования. В основу диссертационного исследования взяты фундаментальные теоретические концепции и методологические подходы, обеспечивающие системность и комплексность изучения проблем эффективного функционирования и развития банковской системы России в структуре мирового хозяйства, объективное восприятие их свойств и взаимодействия с непрерывно изменяющейся социально- экономической действительностью. Они содержат ключевые посылки для расф крытия сущности таких понятий и явлений как глобализация и транснационализация банковской сферы, большие и малые финансовые системы, эффективность банковской деятельности и стратегия ее развития, позволяют выделить факторы, влияющие на состояние и условия развития банковской системы, установить их соотносительность в системе «банковская сфера экономический рост». Это классические и современные экономические теории, диалектика, общенаучные концепции, системный и ситуационный анализ, современные теории финансов, управления, экономико-математическое моделирование и т.д. Информационную и эмпирическую базу исследования составили данные из статистической отчетности о состоянии мировой и российской банковских систем, результаты деятельности отдельных банков России и зарубежных стран, аналитические отчеты Мирового банка, МВФ и ОЭСР, законодательные акты, информация о состоянии российской и мировой экономики, а также сведения, полученные автором в ходе научно-исследовательской работы. Гипотеза диссертационного исследования состоит в том, что важнейшим средством повышения эффективности работы банковской системы России и ее интеграции в мировую банковскую систему является реализация стратегии ф транснационализации.Положения диссертации, выиосимые иа защиту: 1. Поиск новых, адаптивных условиям глобализации мирового хозяйства форм деятельности, позволяющих извлечь из этого процесса максимальный эффект и обеспечить необходимый уровень конкурентоспособности, привел к возникновению транснациональных структур. Эти структуры, образованные посредством переплетения капиталов, слияния и поглощения фирм других стран, создания совместных компаний, привлечения финансовых средств иностранных банков, установления долговременных международных связей, опираются на потенциал всего мирового хозяйства, извлекая, по сути, мировой доход. Они обладают преимуществами масштабов, широкой и многосторонней диверсификации деятельности и распределения рисков. 2. Поскольку ТНБ воплощают в себе принципиально новый уровень развития банковской деятельности, высочайшую степень ее концентрации, интернационализации и обобществления их деятельность приобретает определенную специфику в таких основополагающих признаках как масштабы, характер, организация, структура привлеченного капитала и клиентской базы. ТНБ обладают значительными конкурентными преимуществами по сравнению с неаффелированными банками. Это получение эффекта масштаба и синергии; более высокая устойчивость функционирования; наличие средств для непрерывного технического, технологического и кадрового развития, приобретения дорогостоящей техники; оперативность и надежность работы; способность удовлетворять масштабные кредитные и иные потребности своих клиентов, работать с крупными и сверхкрупными суммами одновременно на всех интересующих клиентов сегментах мирового финансового рынка, предоставлять клиентам любой комплекс услуг по их выбору на высоком качественном уровне; извлекать и присваивать прибыль в рамках всего мирового хозяйства. 3. В условиях возрастающего влияния ТНБ на мировом финансовом рынке и их усиливающейся экспансии на рынки национальных государств обеспечение необходимого уровня конкурентоспособности российского банковского сектора и его полноценного участия в мирохозяйственных процессах требует создания сопоставимых по потенциалу, спектру и качеству оказываемых услуг банковских структур. Вместе с тем низкий уровень капитализации российских банков, недостаточная развитость внешнеэкономической деятельности порождает проблемы, присущие странам с малыми банковскими системами, нестабильность, высокие издержки и низкую прибыльность деятельности, инвестиционную непривлекательность, ограниченность спектра и качества оказываемых услуг, неспособность влиять на экономический рост в стране. 4. Эффективность деятельности банков повышается с ростом размеров системы, в которой они функционируют. Банки, действуюш;ие в системах с большими рынками и инфраструктурами, имеют более низкие производственные издержки, издержки управления рисками и сигнализирования рынку о своей репутации по сравнению с банками, действующими в небольших системах. В них быстрее распространяется влияние технологического прогресса на показатели издержек и эффективности. Размеры отдельных банков также находятся в положительной взаимосвязи с эффектом, получаемом на масштабе деятельности издержки функционирования крупных банков на 16-25% ниже, чем у малых, а синергетические эффекты выше. Не только крупные, но и небольшие банки в развитых банковских системах более эффективны и менее затратны. Отсюда минимальный размер жизнеспособного банка уменьшается с увеличением размеров финансовой системы, в которой он функционирует. 5. Для российской банковской системы реализация стратегии транснационализации не только необходимый, но и вполне подготовленный процесс. В качестве прообраза российских ТНБ, по нашему мнению, уже сегодня можно рассматривать финансовую корпорацию «УралСиб» и банк «Российский кредит», но в сложившихся условиях свое эффективное завершение данный процесс может получить, во-первых, при активном участии государства в рекапитализации банковского сектора, во-вторых, при участии государства в качестве совладельца и одновременно гаранта стабильности транснациональных структур, втретьих, при устранении барьеров на пути диверсификации банковской деятельности и привлечения российскими банками «длинных денег».6. Основными мероприятиями, направленными на реализацию стратегии транснационализации банковской системы России, должны стать: стимулирование концентрации банковского капитала в финансовых структурах, избранных в качестве базы для построения ТНБ; их рекапитализация с использованием средств государственного стабилизационного фонда; участие государства в качестве держателя контрольного пакета акций ТНБ для придания гарантий стабильности и оказания воздействия на формирование финансовой политики этих структур; принятие законодательных актов, обеспечивающих для ТНБ возможности широкой продуктовой диверсификации; внешнеэкономическая экспансия, предусматривающая приобретение действующих зарубежных банков и филиалов, создание собственных филиалов, дочерних компаний и представительств за рубежом. Научная новизна работы состоит в обосновании автором собственного видения направлений развития банковской системы России в условиях глобализации и разработке стратегии, позволяющей обеспечить существенный рост эффективности и интеграцию в мировую банковскую систему. В процессе реализации авторского подхода получены следующие научные результаты: обобщены и систематизированы представления о принципах функционирования, организационной структуре и стратегиях формирования и развития транснациональных банков, что обеспечивает методические и организационные основы разработки и реализации стратегии транснационализации, применительно к банковской системе отдельно взятой страны (в том числе и России); введено деление банковских систем различных стран по уровню капитализации и доле в ВВП на малые, средние и большие; показана общность проблем банковского сектора России с проблемами стран, имеющих малые банковские системы нестабильность развития, высокие издержки и низкая прибыльность функционирования, инвестиционная непривлекательность, ограниченность спектра и качества оказываемых услуг, неспособность положительно влиять на экономический рост в стране; обоснована необходимость и возможность использования стратегии транснационализации, как одного из наиболее действенных средств роста конкурентоспособности российского банковского сектора и его эффективной интеграции в мировую банковскую систему; разработана стратегия транснационализации российского банковского сектора, включающая в себя выбор банков, на базе которых могут быть построены транснациональные структуры, определение роли и места государства в процессе транснационализации, установление направления продуктовой и географической диверсификации; в целях эффективной интеграции банковского сектора России в мировой рынок банковских услуг обоснован выбор наиболее перспективных направлений внешнеэкономической экспансии российских банков с указанием критериев отбора организационных форм и способов проникновения на зарубежные рынки в зависимости от уровня развития страны, принадлежности ее к финансовым центрам и глубины взаимодействия с российской экономикой; на основе функции издержек, максимизирующей стоимость банка при заданном уровне финансового капитала и качества активов, построена и апробирована модель, позволяющая комплексно оценить эффективность процесса транснационализации банковской деятельности, выраженную не только в использовании эффекта масштаба, повышении качества активов и распределении рисков для объектов транснационализации, но и в положительном влиянии на деятельность всех банков системы, независимо от их размеров. Теоретическая и практическая значимость исследования заключается в том, что полученные научные результаты могут быть использованы в ходе преподавания в вузах таких дисциплин, как «Международные валютно- финансовые отношения» и «Банковское дело», а также в различных формах переподготовки и повышения квалификации специалистов и научном консультировании. В настоящее время вопросы деятельности транснациональных банков освещены в отечественной учебно-методической литературе недостаточно, что не позволяет слушателям получить адекватное представление о современной финансовой системе мира. Предложенная в диссертационном исследовании стратегия призвана послужить основой разработки финансовой политики государства, направленной на создание конкурентоспособной банковской системы России, способной не только положительно влиять на экономический рост в стране, но и занять достойное место на мировом рынке финансовых услуг. Проведенное в работе исследование закономерностей создания и развития транснациональных банковских структур, их поведенческих характеристик, построение модели, позволяющей оценить влияние транснационализации на эффективность работы банковского сектора и экономический рост в стране развивает соответствующие положения экономической науки, позволяет адаптировать их к реалиям современной социально-экономической действительности. Апробация работы. Основные положения диссертационного исследования были представлены автором на 13 российских и международных конференциях. На основе материалов исследования опубликовано 13 работ, в том числе две в журналах, рекомендованных ВАК. Теоретические положения диссертационного исследования использованы при подготовке учебных курсов «Международные валютно-финансовые отношения» и «Банковское дело» и апробированы автором на экономическом факультете КубГУ. Практическая цеииость работы состоит в разработке целостной стратегии транснационализации банковской системы России, учитывающей специфику этапа социально-экономического развития и макроэкономическую обстановку в стране. Также предложен комплекс мероприятий, обеспечивающих условия реализации стратегии и рассчитана ее эффективность для банковского сектора и экономики страны в целом. Основные положения диссертации могут быть реализованы в практической деятельности органов экономического управления и Центрального банка России, что подтверждено заключениями специалистов соответствующего профиля, руководящими деятельностью финансово-кредитных организаций. Структура работы. Диссертационная работа включает в себя три главы, введение, заключение и список библиографий, содержащий 121 источник, В первой главе «Тенденции глобализационных процессов в банковской сфере мировой финансовой системы» показано, что транснационализация банковской деятельности представляет собой феномен глобализации мирового хозяйства и наиболее адаптивную ей форму организации банковской деятельности, позволяющую максимально использовать преимущества глобального экономического порядка. На основе исследования мирового опыта работы ТНБ определены принципы их функционирования, организационная структура, стратегии формирования и развития, а также влияние тенденций транснационализации на условия развития российской экономики. Во второй главе «Состояние развития мировой банковской системы и особенности интеграции в нее банковской системы России» исследованы движущие силы развития современной мировой банковской системы, проведен сопоставительный анализ состояния российской и мировой банковских систем, обобщены проблемы развития и регулирования банковского сектора России, а также его эффективного врастания в мировую банковскую систему, В третьей главе «Развитие транснационализации банковской системы России» обоснована необходимость использования транснационализации как одного из важнейших стратегических направлений в развитии банковской сферы, разработана и апробирована модель, позволяющая оценить влияние стратегии транснационализации на эффективность банковской деятельности и экономический рост в стране, сформулированы мероприятия, направленные на реализацию стратегии транснационализации в банковской сфере России,
